日常生活離不開消費，隨時代轉變，貨幣演進、信用卡的出現，甚至來到今日按一下掣、「嘟」聲一響，單是付款購物這個過程，已經充分體驗到科技感。而貨幣數碼化這個趨勢，亦是世界矚目的課題，尤其是美國貪婪掠奪之下，有望成為有力抗擊的其中一種工具。那國家發展的數字人民幣，來到今日，又發展成怎樣？

數字人民幣全名是「數字貨幣電子支付工具」，早於2014年，央行成立小組對發行數碼貨幣進行研究，當中包括發行框架、關鍵技術等項目；2016年數字貨幣研究所成立，並且完成了央行數碼貨幣第一代原型系統搭建。2019年年底起，人民銀行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場開展數字人民幣試點測試。2020年11月起，上海、海南、長沙、西安、青島、大連亦加入成為試點地區，形成「10+1」試點格局。

2022年1月，數字人民幣(試點版)的App上架；2024年5月，香港金融管理局及中國人民銀行，擴大數字人民幣在香港的試點範圍，方便香港居民開立，以及使用數字人民幣錢包。

數字人民幣對大家而言，方便的是北上消費，跨境支付，因為不需要再開立內地銀行戶口，亦可以為數字人民幣錢包增值。說到此處，相信大家心中會有一個疑問︰數字人民幣，與微信、支付寶有何分別？同樣是用來購物付費，究竟有何突破？

最大的不同之處，在於發行主體的分別，微信、支付寶是由第三方支付機構發行的電子支付工具，而數字人民幣是由中國人民銀行發行的國家數字貨幣。進一步去說，微信、支付寶其實只是一種付款的工具，而數字人民幣是一種法定貨幣，是有儲蓄、投資等的貨幣屬性。即是數字人民幣兼具貨幣及支付工具兩種功能。

所以從概念上而言，微信、支付寶只是將貨幣數碼化，實體貨幣是仍然存在；而數字人民幣是將貨幣「去實體化」。數字人民幣亦可以雙離線支付︰即是付款者及收付者的手機，在離線狀態、沒網絡之下仍可以進行電子支付。

令美國失去制裁手段

對於國家層面，數字人民幣亦帶來很多好處。既是可以節省發行實體貨幣的印刷、交易等等的成本，亦可以令貨幣結算業務更加便利。更重要的是，數字人民幣更加是一種抗擊美元霸權的利器。

今日美國橫行世界，總統特朗普有膽量對多個國家、地區發動關稅戰，原因之一就是依仗美元霸權。由於國與國之間的貿易，離不開環球銀行金融電信協會，簡稱SWIFT，即是世界各地銀行用來發送及接收金融交易資訊的平台，是目前全球最重要的支付系統。而在國際支付中，美元佔了很大的比例，據SWIFT的資料顯示，2025年2月，美元在全球支付中的佔比大約為49%。正正是因為這個原因，SWIFT變相受到美國控制。

再說得直接一點，美國可以透過切斷SWIFT，與某一個國家的金融機構聯繫，禁止那一個國家的銀行進行美元結算，令到進入全球金融市場的渠道受限，很難做到跨境交易，從而做到金融制裁的效果。其中，俄羅斯、伊朗便曾遭受過這一種「金融核武」的轟炸。

由於數字人民幣交易是建基於區塊鏈的技術，即是可以繞過SWIFT支付系統，代表嘅的是在交易支付上，多了另一種選擇。更加有指阿聯酋已經用數字人民幣，與中國進行交易結算；亦有很多國家與中國央行，測試數字人民幣的交易過程。

如果毋須再受到美國切斷SWIFT的威脅，等同減弱美元霸權的影響力，令到美國失去一種制裁的手段，而此事亦是美國的死穴。特朗普曾經恐嚇金磚國家，別試圖用其他貨幣取代美元地位，否則美國將會對他們加徵100%關稅，就足以見到美國對美元霸權的依賴。

今日世界，在特朗普失控的「美國優先」政策下，令到貿易動盪，甚至出現經濟衰退的隱憂。所以，多一種抗衡霸權的工具，便減低了美國對世界的殺傷力。無論是國家的數字人民幣，還是香港金管局有份參與的mBridge項目，同樣是朝這個方向出發。國家在多個領域，如5G網絡、無人機、機械人等等，展現出的是一日千里的風采，而伴隨數字人民幣發展，相信世界會聚焦央行數碼貨幣的身上，中國引領全球，當之無愧。

原圖︰網絡圖片

 

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